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3月21日下午，交通銀行股份有限公司（以下簡稱“交通銀行”）公布了2024年度報(bào)告并舉行了2024年度業(yè)績發(fā)布會。交通銀行行長張寶江、副行長殷久勇、副行長周萬阜等多位管理層人員出席業(yè)績發(fā)布會。
整體來看，交通銀行去年業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升，盈利增長保持韌性，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好，經(jīng)營發(fā)展實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)。2024年，該行（按集團(tuán)口徑）實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2602．69億元，同比增長0．87％；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤935．86億元，同比增長0．93％。2024年末，該行資產(chǎn)總額為14．90萬億元，較上年末增長5．98％；負(fù)債總額為13．75萬億元，增幅為6．05％。
預(yù)計(jì)對公信貸份額全年將持續(xù)提升
去年交通銀行持續(xù)加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，各項(xiàng)貸款保持較快增長。
對于2025年信貸增長及全年信貸投放節(jié)奏，周萬阜表示，近兩個(gè)月該行貸款增長總量高于去年同期，其中對公以及零售貸款的增量均高于去年同期。今年的信貸增長則明確“總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)、節(jié)奏穩(wěn)”的計(jì)劃和目標(biāo)，按照貸款均衡投放要求，“大致安排今年上半年和下半年是60％、40％這么一個(gè)節(jié)奏?！敝苋f阜表示。
具體到對公信貸方面，交通銀行將持續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，推動對公信貸投放總量平穩(wěn)增長。據(jù)殷久勇介紹，該行全年對公貸款投放計(jì)劃安排的增量是4800億元，投放領(lǐng)域?qū)⒗^續(xù)圍繞“五篇大文章”以及國家級、省市級重大項(xiàng)目，制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、戰(zhàn)略新興等重點(diǎn)領(lǐng)域。
截至2月末，交通銀行人民幣對公實(shí)質(zhì)性貸款比年初增長將近2000億元，實(shí)現(xiàn)同比多增。一季度對公信貸需求預(yù)計(jì)總體將保持平穩(wěn)增長的態(tài)勢。同時(shí)，該行在長三角、粵港澳以及經(jīng)濟(jì)大省等重點(diǎn)區(qū)域分行的對公貸款增長情況較好，增幅高于全行平均水平。
凈息差短期仍面臨下行壓力
凈息差趨勢是外界頗為關(guān)注的話題。周萬阜表示，展望2025年，凈息差短期內(nèi)還是面臨一定的下行壓力，主要是資產(chǎn)端受LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）下調(diào)、存量房貸利率調(diào)整等政策性因素的持續(xù)影響，疊加有效需求偏弱的背景下行業(yè)競爭加劇，資產(chǎn)收益率仍面臨一定的下行壓力。從負(fù)債端來看，受外部環(huán)境變化及客戶偏好等因素影響，當(dāng)前存款結(jié)構(gòu)依然延續(xù)定期化、長期化趨勢，一定程度上延緩了整體存款平均成本率的下行。
與此同時(shí)，交通銀行管理層還提到，預(yù)計(jì)今年凈息差下行的情況會比前兩年要好，主要基于以下幾點(diǎn)有力的支撐因素。一是資產(chǎn)端，更加積極的財(cái)政政策落地，以及“兩重”“兩新”政策擴(kuò)圍提速，提振消費(fèi)專項(xiàng)行動實(shí)施，都將有力促進(jìn)相關(guān)領(lǐng)域信貸需求的增長，為該行加大信貸投放、推進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化創(chuàng)造了良好的環(huán)境。同時(shí)，在負(fù)債端，適度寬松的貨幣政策有利于優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本。此外，利率治理機(jī)制的作用越來越強(qiáng)，對進(jìn)一步規(guī)范存貸款市場競爭秩序，降低負(fù)債成本，穩(wěn)定資產(chǎn)收益，是提供了有利條件。
交通銀行將充分利用好當(dāng)前的政策機(jī)遇和市場機(jī)遇，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過動態(tài)優(yōu)化定價(jià)策略，持續(xù)做好凈息差管理。
四方面推動人工智能應(yīng)用
近年來，交通銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，面對AI、大模型等新一輪技術(shù)變革，交通銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型會否有相應(yīng)的調(diào)整？對此，交通銀行副行長、首席信息官錢斌表示，該行堅(jiān)持將數(shù)字化新交行的建設(shè)作為集團(tuán)戰(zhàn)略推進(jìn)的一個(gè)重要突破口，來促進(jìn)金融“五篇大文章”的協(xié)同發(fā)展。目前，交通銀行的科技投入占營收的5．41％，科技人員占集團(tuán)總?cè)藬?shù)的9．44％，這在可比同業(yè)中占比是很高的，也充分體現(xiàn)出交通銀行對數(shù)字化新交行建設(shè)的決心和信心。
據(jù)了解，過去一年，在數(shù)字金融方面，交通銀行加大數(shù)據(jù)拓源與融合應(yīng)用，接入全國及地方各類外部數(shù)據(jù)，賦能精準(zhǔn)獲客、融資增信、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。推進(jìn)人工智能應(yīng)用規(guī)?；Ⅲw系化，全年釋放超1000人力工作量，在反洗錢反電詐、客戶服務(wù)、集中營運(yùn)等領(lǐng)域發(fā)揮積極成效。打造G－B－C多元聯(lián)動的生態(tài)平臺，“交政通”服務(wù)品牌已接入2000余項(xiàng)政務(wù)服務(wù)等。
對于時(shí)下熱門的人工智能大模型，錢斌表示，近年來該行主要圍繞降成本、控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)價(jià)值、優(yōu)體驗(yàn)這四個(gè)方面來推動人工智能的應(yīng)用?？紤]到當(dāng)前人工智能在應(yīng)用上還存在一些不確定性，所以該行的基本策略是先對內(nèi)后對外，先局部后整體，會把降成本和控風(fēng)險(xiǎn)作為優(yōu)先考慮的事項(xiàng)，不斷探索創(chuàng)價(jià)值和優(yōu)體驗(yàn)。
